摘 要：2011年，受經濟發展周期，國家政策調整等因素影響，我國經濟增速呈現放緩趨勢。保險行業發展在面臨壓力的同時，實現了1． 43 萬億元的保費規模，壽險業保費收入為9699． 8 億元，趨于明顯的調整態勢。本文從這一背景出發，分析在新形勢下，我國壽險業發展面臨的問題，以及解決措施。
關鍵詞：形勢 壽險業 調整 解決
2011年，美國次貸危機影響還沒有消退，歐債危機硝煙再起，在此國際背景下，我國gdp增速為9.2%，且四季度同比增長8.9%，呈現明顯的放緩趨勢。受此國際國內經濟大環境影響，我國壽險業務增長也面臨了前所未有的困難，發展面臨較為嚴峻的挑戰。
一、我國當前經濟形勢分析
（一）經濟發展呈現放緩趨勢。改革開放以來我國經濟高速增長，但卻以資源的高投入高消耗為代價，同時也產生了很多不平衡的因素，致使發展動力不足。隨著人們認識的提高，政府也相繼出臺了一系列的政策措施，諸如調結構，穩增長，實施穩健的貨幣政策等，以達到保持經濟協調可持續的發展目標。據預測，我國今年的GDP增長目標定為8%左右，延續著去年放緩的趨勢。相伴隨經濟快速發展的歷程，壽險行業也經歷了曾經的輝煌，但目前同樣面臨著結構調整、增速放緩的發展瓶頸。
（二）通貨膨脹。2011年，我國全年累計通貨膨脹率處于5.4%的高位。對我國經濟發展，居民生活水平的影響顯而易見，對壽險行業的影響也開始顯現。
2.1 高通脹對企業人力成本的影響。由于高通脹推動了人力成本提高，進而促使企業的經營發生了較大的困難。對壽險行業而言，這一困難更為明顯。據某一壽險公司財務數據顯示，截至2011 年9月，保險業務手續費和傭金支出同比增長26.4%； 業務及管理費支出同比增長42.1%，應付職工薪酬同比增長55%。
2.2 對壽險產品和資金運用的影響。2011年是銀行理財產品爆發式增長的一年，和壽險產品相比，都具有分紅特點。市場環境中，由于替代效應，收入效應，以及價格效應的發揮，在高通脹的持續的條件下，使得壽險公司銷售分紅險阻力加大。同時，人們對通脹的高預期，會降低對壽險產品的投資。由于壽險公司的產品是以固定收益為主，鑒于此，高通脹也使得壽險公司投資面臨較大的風險。
二、我國壽險業面臨的競爭和挑戰
改革開放以來，我國壽險行業取得了長足的發展，保費規模從1980年的4.6億增長到2011年的14339.25億元。這一保費收入也排在世界的前列，同時我國保險密度和保險深度不斷提高。分別據去拿球地61和地39位。但在取得成績的同時，我們應該看到面臨的競爭和挑戰。
2.1 壽險行業內部的競爭
壽險行業競爭主體增多，銷售模式趨同性嚴重，產品宣傳以及產品創新力度不強。據統計，我國壽險行業經營壽險產品的共有62家公司，外資占35家；目前銷售模式主要以產品說明會等形式，這也從某種程度上導致營銷員銷售技巧不足，且服務意識不強；同時壽險產品主要以分紅險為主，其中2011年保費收入中分紅險產品保費收入就占到了91.6%。
2.2 壽險產品的競爭壓力
我國壽險行業中產品的趨同性較高，故壽險產品的競爭壓力主要來自于外部。由于目前壽險市場的保險產品保障程度偏弱，并主要以儲蓄型分紅險為主，這與銀行、證券、基金等理財產品具有較高的替代性關系。在高通脹的經濟環境下，銀行的利率走高，居民的通脹預期偏高，這些條件都使壽險產品不具有競爭力。2011年是銀行理財產品爆發的一年，同時也是壽險公司，特別是銀保渠道發展較為困難的一年，以后這種局面在短時間內難以改變。
2.3 壽險營銷隊伍發展的挑戰
長期以來，我國壽險營銷都采取的是人海戰術粗放型的銷售模式，這種模式在發展初期起到了快速推動的作用，但長期來看，粗放型的模式最終會導致增員難、留存難、低素質、低產能、低收入等。這是現階段壽險行業面臨調整的重要原因。
三、調整中的對策措施
發展就是經歷挫折和曲折的過程，并在保留精華的基礎上，拚棄不適應發展的舉措。針對現在經濟發展局面和壽險行業的發展困境，筆者認為以下幾點可以從長計議。
1. 完善基礎管理工作，搭建好營銷平臺。基礎管理工作是壽險業持續健康發展的基
石，也是提高營銷員更好的展業，提高留存人力的重要保障；從內部解決好這一問題，對于提高保險公司的競爭力和影響力，促進保險行業的長足發展有著重要的意義。
培養保險專業人才。人才是第一生產力，一個行業的興衰，最關鍵的是取決于人才。建議建立各環節人才考核的標準以及培訓機制，促進保險業可持續發展，提高保險業的競爭力。
充分發揮保險中介的推進作用。加強中介培訓；加強保險代理專業化，將營銷員逐步吸納到有條件的代理公司；充分發揮保險公估人在保險定損中的作用；充分發揮保險經紀人在客戶服務中的作用。建立機動車輛碰撞研究中心。由中國保險行業協會負責組織，各保險公司作為會員，以汽車碰撞的數據作為保險車險費率的定價依據，建立機動車輛碰撞研究中心。
2.發揮行業自律作用，樹立行業形象
進一步發揮行業自律作用。由于保險行業協會是保險行業利益的代表，其組織機構和管理制度，對協調保險業的發展、推動保險市場公平競爭，以及提升保險業在整個社會中的影響力至關重要。
3.加強政府監管作用
進一步完善保險投資監管。保險投資是保險業發展和創新的基石，基于國內資本市場狀況和保險公司投資能力的提高，應當進一步完善保險投資，一方面，放松保險投資方式，如增加有抵押或質押的貸款方式、投資金融衍生品；另一方面，調整投資比例，提高股票投資所占的比重，如提高到30%等，從而提高保險公司的盈利能力，最終提高保險公司的償付能力。
