摘 要：在金融全球化的大背景下，金融業的健康發展關乎一個國家宏觀經濟的正常運行。金融創新是金融行業乃至國民經濟發展的必要手段，九十年代年代美國經濟的發展很大程度上受益于金融創新。我國自從“入世”以來，資本市場發展迅速，但是金融衍生品還是相對較少，市場機制需要調整和改善。金融創新的整體狀態是動力不足，激勵不夠，體制不完善，但是創新的空間很大，需求充足。
關鍵詞：創新、體制改革、金融壟斷
正文：
一、引言
現代經濟發展中，金融和國民經濟的關系越來越大，金融在產品市場和貨幣市場之間的橋梁作用越來越不可替代，從而金融逐漸在經濟發展中占據主導地位。鄧小平就說過“金融搞好了，一招棋活，全盤皆活”。
然而金融創新在推動金融以致整個經濟發展的過程中起著非常重要的作用。改革開放以來，我國不斷的在進行金融體制的改革，“入世”后，更是帶來了一輪金融創新的浪潮。與此同時，我國金融創新仍然存在許多問題亟待解決。
二、我國金融創新現狀及面臨問題
1.金融創新可以分為業務創新.市場創新.工具創新和技術創新，目前我國出現了許多新的金融工具，新的融資方式，新的金融市場，新的金融支付手段以及管理方法[1]。十年前，我國銀行在大多數人腦中的印象就是一個大廳，一排柜臺，工作人員都坐在柜臺里面，去銀行只有存錢和取錢，要么就是清算和結算。然而現在，一般銀行都會設置大堂經理，與客戶進行直接交流，主要方便客戶辦理各種業務同時給客戶推薦銀行的一些金融產品。現在人去銀行可以進行基金買賣.外匯買賣.貿易融資.租賃以及各種銀行卡業務.代理業務.托管業務.擔保業務.承諾業務.理財業務.電子銀行業務等等。
2.競爭是創新的前提，隨著銀行股份制改革，各類銀行競爭更加激烈，這無疑刺激了金融的創新。但是創新的質量卻不高。首先，模仿的多，創意少。90年代，美國依靠金融創新很大程度上促進了經濟的發展，金融衍生品種類繁多。我們在創新時，“拿來主義”嚴重，體制帶來的金融監管空隙是主要誘因。其次，技術進步在金融傳創新中的應用不夠，缺乏專業的軟件的開發商，行業和行業之間的聯系不緊密。這也許不光是金融行業，我想其他行業中，這種現象也普遍存在[2]。
3.區域特征明顯，特區和沿海城市金融管制相對較松，市場比較活躍，創新則比較集中。創新結構不平衡，個人理財業務創新在銀行方面僅有簡單的網上銀行，手機銀行以及一些信用卡服務。在證劵和保險方面的創新品種也遠落后于國外。
4.體制改革需要不斷深化和完善。我國的體制改革從改革開放以后取得了很大進展，資源配置結構無疑得到很大改善。但是，金融體系中，國有四大銀行仍然處于高度壟斷的地位，四大國有銀行從業人員占全國從業人員90%，營業網點占95%以上，金融資產占82%，存貸業務占75%，得到90%以上中央銀行的優惠貸款。在結算業務，外匯業務，分支機構設置等方面有優惠優先權[3]。然而，金融創新得以滋生的環境是競爭性的市場，這一點是我國體制相當薄弱。另外，相對于非銀行類金融機構，銀行類金融機構在金融市場上占據壟斷地位，這不利于金融衍生品的創新。要構筑具有競爭性的金融體系這是必要的，要明確產權關系，實行股份制，使商業銀行成為自主經營.自求平衡.自擔風險.自負盈虧.的法人主體。在以利潤最大化為經營目標，展開公平.正當的競爭[4]。
三、總結
目前,我國處在產品市場高度發展，而金融市場體制不完善，發展阻滯因素多的時期。金融創新成效初步體現，需求旺盛，發展前景很好。金融市場需要體制改革不斷深化，以體制改革為根本，促進金融創新不斷發展。中國目前金融市場的潛在需求很大，創新前景好。前文提到的金融發展與經濟發展逐漸成為一體，金融行業與國民經濟互相促進，螺旋式增長[5]。貨幣市場上的良性需求也會導致社會總投資增長，由于投資乘數作用，國民經濟會成倍增長。反過來，國民收入提高一個水平，又會促進產品市場的需求旺盛，從而投資需求提高，又會引致貨幣市場的貨幣需求增長。最終，金融市場會進一步優化。我國目前經濟正在高速增長，投資需求旺盛，正是金融市場不斷優化，金融工具不斷創新的時候，金融業一定會日趨成熟。
