當前，國內外經濟金融形勢依然復雜多變。隨著歐美債務危機的進一步加劇，世界經濟的復蘇受阻，全球經濟陷入二次衰退的風險因素在不斷累積。同時，國內又面臨著通脹預期壓力不減、部分行業產能過剩、消費需求存在放緩壓力等一系列問題，日前，世界兩大金融機構世界銀行和國際貨幣基金組織分別再度預測了今明兩年中國經濟增長速度，兩機構的預測值均較前次預測下調了近一個百分點，這將人民的實現從前兩年中國經濟超過9%的高增長拖回至“保八”防線。
外部需求的低迷和內部需求的難以有效刺激，實體經濟資金出現結構性緊張，企業“三角債”抬頭，加之原材料和勞動力成本剛性上升，伴隨著大型企業盈利下降，中小企業將面臨更加困難的局面。對中國龐大的小企業群體來說，不僅要與出口萎縮，內銷不旺，原材料和人力成本不斷攀升等多種不利因素斗爭，同時小企業的市場地位相對弱勢，對上游賒銷難度大，對下游有時又不得不墊資，而在當前復雜的國內外經濟金融形勢，尤其是2011年貨幣政策逐步趨緊，實體經濟和金融市場流動性不足，小企業更是處于融資難、成本高的尷尬境地。受多重因素的擠壓，近期在浙江、廣東等地出現了大量小企業資金鏈斷裂甚至倒閉的現象，我省也連續發生多起小企業主躲債“跑路”的事件。
在最近一段時間內，由于貨幣政策的收緊，大多數的商業銀行信貸資源也非常緊張，而小企業抗風險能力相對較弱，因此商業銀行必須在信貸資源有限的情況下，更加注重考慮風險與收益的平衡性。商業銀行對于小企業客戶當前的困境了如指掌，因此，小企業客戶融資不僅難度增大，同時由于商業銀行的風險收益正向相關性，小企業客戶融資成本也在大幅增加。大量中小企業無法從銀行取得借款，只能求助于典當公司、小額貸款公司等，甚至是民間借貸，乃至高利貸等，資金成本顯然高于銀行利率水平，不斷吞噬著企業的盈利空間，將進一步增大取得銀行借款的難度。能夠取得銀行借款的企業，一是貸款利率持續和大幅上漲；二是信貸規模緊張，銀行利率上浮幅度不斷提高；三是多數小企業貸款需要依賴擔保公司進行信用增級，擔保費用提高了融資成本；四是部分擔保公司要從小企業貸款資金中扣除相應比例繳存至借款銀行充當保證金，實際能夠使用的貸款金額減少；五是目前市場狀況是的多數銀行經營機構的負債業務壓力巨大，部分銀行的基層分支機構將壓力轉嫁至小企業客戶，要求發放的貸款必須繳存為保證金，通過開立銀行承兌匯票的形式支付，而小企業多數在市場中的話語權較低，使用銀票支付使他們損失交易的價格優惠，甚至必須支付貼息（當前市場貼現利息快速上漲，已數倍于一兩年前）。以上情況的合力作用使得小企業融資成本急劇攀升。
中小企業面臨著較2008年金融危機更加嚴峻的困難境地，給商業銀行小企業信貸的資產質量管理帶來較大挑戰。而對于商業銀行而言，不僅僅是小企業自身經營壓力增加了信貸風險，同時，部分商業銀行在小企業信貸上的操作模式在一定程度上加劇了小企業的經營困難，蠶食了小企業本已十分有限的利潤空間，加上其他如原材料價格上漲、人民幣升值等多重壓力，一旦資金鏈斷裂，很多企業將難以為繼，銀行也將面臨損失。
商業銀行既要追求自身盈利，又要注重社會效益，這是我國《商業銀行法》所規定的經營原則，因此也肩負著維護市場經濟穩定、促進市場繁榮和社會發展的職責。當前商業銀行小企業信貸領域也面臨著歷史機遇，結構性減稅方案實施，監管部門對小微企業融資支持力度加大，中小企業面臨的經營環境將有所好轉。商業銀行應全面貫徹中央經濟工作會議和溫家寶總理的講話精神，必須在高度重視小企業貸款風險的同時，積極采取措施緩解當前小企業經營壓力，幫助企業渡過難關，一方面既培育了一批忠誠客戶，另一方面也在保護商業銀行自身的信貸資產安全。應當在適當提高小企業不良貸款容忍度的同時，進一步做好小企業金融服務工作，幫助小企業制定符合需求、成本最優的融資方案。要不斷加大小企業貸款的貸后管理和風險排查力度，重新評估存量小企業客戶信貸資產質量，做好后續金融服務，引導小企業規范融資、合理融資和有效融資。嚴格審查外貿出口型中小企業授信業務貿易真實性、客戶實際融資需求和還款來源，加強對境外關聯企業與終端客戶信用狀況的調查核實，防止企業過度融資或套取銀行信用。要規范各級經營機構的經營行為，不給企業增加不合理的額外負擔。
轉變經濟發展方式、調整產業結構、促進產業升級是國家和各地方政府“十二五”規劃的重要任務。當前的經濟金融環境也是小企業群體優勝劣汰的催化劑，商業銀行應因地制宜，從信貸領域支持社會經濟轉型，堅決貫徹國家和地方政府產業政策，調整信貸政策，逐步退出“兩高一剩”行業和生產低附加值產品小企業客戶，控制資金密集型和傳統勞動力密集型的小企業客戶，重點支持有市場、有潛力的技術密集型小企業。
中國市場經濟已走過了三十多年，改革開放的進程中，一大批小企業發展壯大起來，已經成為社會經濟各個領域的重要力量甚至領軍企業。當前小企業面臨著歷史挑戰，全社會必須更加堅定信心，在黨中央的堅強領導下，小企業仍將繼續為中國經濟的穩健和可持續發展做出更大的歷史貢獻。
