記者：“十二五”是安徽省工業化加速推進、實現安徽在中部地區率先崛起的戰略時期，也是安徽省全面建設小康社會的關鍵時期。按照安徽省委、省政府的戰略部署，到“十二五”末，力爭全省GDP和財政收入等重要指標比2010年翻一番。實現這個戰略目標，需要動員社會資本積極參與跨越式發展。地方金融體系在動員和引導金融資本和產業資本對接、加速推動經濟發展進程中起著舉足輕重的作用。陸院長，請您先給我們談談安徽省金融業的發展現狀好嗎？
陸勤毅：“十一五”以來，隨著安徽省經濟總量不斷攀升，金融產業和經濟發展逐漸形成了良性互動，地方金融體系建設取得了明顯進步，初步形成了以國有系統重要性商業銀行體系為主導、股份制銀行和外資銀行分支機構不斷擴張、農村商業銀行體系加速發展的商業銀行體系；企業和政府介入資本市場程度不斷加深，股票市場和債券市場日趨成為融資的另一個重要來源；非銀行金融類企業規模不斷擴大，服務水平不斷優化，市場競爭力明顯攀升。
1.商業銀行規模穩步增長，經濟支持力度不斷提升。近年來，安徽省銀行業金融機構資產規模逐步擴大，資產質量明顯提升。2010年，全省銀行機構數量穩步增長，進出口銀行以及匯豐銀行相繼入駐，一批股份制商業銀行和城市商業銀行如華夏銀行、九江銀行、杭州銀行也在皖設立分支機構。與銀行分支機構穩步增長相適應，銀行業各項經營指標也逐漸好轉。2010年，全省銀行業資產總額同比增長19.1%，利潤總額同比增長41.1%。本外幣存款余額達到16366億元，貸款總額達11736億元，全省商業銀行本外幣貸存比在71.1%，接近監管機構規定的上限75%。而同期全國商業銀行本外幣貸存比為69.4%，安徽省高于全國2.3個百分點。大量貸款注入經濟體系，進一步拉動全省經濟快速增長，銀行信貸對經濟增長的支持力度正在不斷提升。
2.新型農村金融機構蓬勃發展，中小企業和居民受益。近年來，全省新型農村金融機構和準金融機構也實現了快速發展，成為中小企業和居民個人融資渠道的重要補充。2010年，全省組建農村商業銀行5家，農村合作銀行10家，336家小額貸款公司獲準籌建，其中211家掛牌營運，融資性擔保機構數量也在快速擴張，盡管單個村鎮銀行、小貸公司等準金融機構信貸規模有限，但由于機構數量眾多，申請手續簡便，仍然較好地滿足了中小企業和個人額度小、批次多的融資需求，彌補了大中型商業銀行的服務缺口，成為中小企業和居民的重要融資來源。
3.資本市場融資穩步上升，金融工具創新不斷提速。2010年，全省共7家企業首發上市，非公開發行股票10只，發行可轉換公司債券1只，共籌集資金171億元。截至2010年底，全省境內上市企業數量已達65家，覆蓋主板市場、中小板市場和創業板市場。由于各級政府高度重視，安微省上市企業后備資源充足，以皖江城市帶為核心的9城市，“十二五”將進一步成為安徽省企業上市的主要來源。在大力扶持和鼓勵企業上市融資的同時，安徽省也高度重視開發債券市場，2010年地方政府和企業發行債券籌資總額達329億元，其中短期融資券75億元。
4.非銀行金融企業快速成長，企業服務競爭力提升。企業成長和居民收入水平攀升必然帶來金融服務需求增長，為安徽省非銀行類金融企業發展提供了廣闊空間。2010年，安徽省130家證券業經營網點實現營業收入24.2億元，證券、期貨從業人員同比分別增長32.5%和28.7%。國元證券和華安證券立足省內市場穩步向外擴張，在弱市環境中表現出良好的風險控制能力。保險業的社會保障能力顯著增強，2010年出口信用保險對外貿出口支持金融達到23.8億美元，有力支撐了安徽省對外貿易發展。以國元農業保險為核心的政策性農業保險累計承保農戶2163萬戶，提供風險保障金額265.5億元，成為全省農業平穩發展的重要保障。信托業務不斷創新，通過集合信托計劃等方式，為中小企業提供了寶貴的資金支持。隨著國元證券、國元信托、國元農業保險等非銀金融業務快速發展，金融控股公司也正在逐步浮出水面，安徽省核心金融企業的服務競爭力正在不斷增強。
記者：陸院長，您認為安徽省金融業面臨哪些問題和不足呢？
陸勤毅：“十一五”以來，安徽省金融業發展取得了一定成績，對經濟發展起到了一定支撐作用。但與周邊地區相比，安徽省金融業發展明顯不足，行業總體規模小，金融體系結構不夠完善，區域結構不均衡，縣域金融服務薄弱，地方金融機構規模小、實力弱、歷史包袱重等問題一直未能妥善解決。
1.金融業總體規模偏小，是制約安徽省經濟增長的重要原因之一。2010年，安徽省存、貸款總量分別為16366億元和11736億元，浙江省存款為54478億元，是安徽省3.3倍，貸款為46939億元，是安徽省3.99倍。即便在中部地區，安徽省存貸款規模也不靠前，2010年中部6省中，安徽省存款僅超過江西，居中部第5，貸款額低于河南和湖北，居中部第3。從萬元GDP貸款額來看，2010年，安徽省萬元GDP貸款額為0.96萬元，而滬、蘇、浙分別為3.02萬元，1.08萬元和1.73萬元，安徽省與其差距明顯。與中部5省相比，安徽省萬元GDP貸款額居第2位，低于山西的1.07萬元。從銀行類法人機構數量看，安徽省僅104家銀行法人機構，在長三角以及中部地區中均處于較低水平。以城市商業銀行為例，浙江有11家城市商業銀行，僅臺州地區就有3家，中部的河南有17家，而安徽省僅1家。非銀行類金融業發展狀況也類似，由于金融資產總量低，金融法人機構和分支機構數量布點不足，金融服務供應不足已經成為安徽省常態。
2.地方金融體系不發達，服務功能未充分顯現。地方金融機構主要指法人機構設在安徽省境內的金融機構。與國字號金融機構相比，地方金融機構由于熟悉省情，可更好地服務地方經濟發展。近年來各省均努力完善地方金融體系，并取得了明顯成效。以浙江省為例，截至2010年底，三大政策性銀行、五大國有商業銀行、十二家全國性股份制銀行均在浙江設立了分支機構，但是浙江省仍然努力扶持地方金融企業發展，目前浙江已經形成了覆蓋城鄉、服務全面的地方金融體系，金融資本與產業資本相結合成為經濟增長的主要推動力。湖北省地處中部，近年來高度關注地方金融體系建設并取得了巨大成效。截至2010年底，全省共有銀行法人機構140家，法人證券公司2家，法人保險公司1家，保險市場主體45家，創業投資和各種私募股權基金60家，中小企業信用擔保機構240家，村鎮銀行17家，小貸公司93家，融資性提保公司240家。2011年2月，湖北銀行開業，進一步增強了湖北省地方金融體系的規模和活力。與浙江相比，安徽省地方金融體系無論在機構數量，還是在機構門類構成上，均存在較大差距，即便與湖北相比，安徽省在地方銀行以及財產保險等機構設置方面，也存在著差距。此外，浙江在探索中小企業股權融資、活躍民間資本等方面也已經邁出了重要步伐。安徽省由于地方金融體系不夠分健全，大量潛在的金融服務需求無法得到有效滿足。
3.省內區域金融發展不平衡，皖北金融服務亟待改善。金融行業不僅需要按照市場經濟規律運作，同時具備準公共產品的性質，承擔為居民提供基本服務的職能。由于種種因素，安徽省各地區經濟發展存在一定差距，這種差距也表現在金融發展上，省內經濟發達地區金融發展處于相對較高水平，經濟落后地區金融服務能力和發展水平也較低。以貸存比指標為例，2010年，安徽省阜陽、蚌埠、淮北、宿州、安慶等市的貸存比分別為42.3%、54.7%、53.6%、44%和48.1%，而合肥、銅陵、蕪湖、馬鞍山等經濟發達地區貸存比分別為92.8%、95.6%、85.2%和68.6%，差距十分明顯。在金融機構網點分布上，由于大型國有銀行退鄉進城，經濟越落后地區越難以得到信貸支持，安徽省南北呈現明顯的二元金融格局。皖北部分地區信貸來源中農村信用合作社占比超過50%。從銀行類網點個數和服務人數來看，2010年阜陽市戶籍人口1011.8萬，全市擁有銀行類金融機構網點662個，從業人員7177人，法人銀行數量為8個；與之相比，蕪湖市戶籍人口為229.50萬，擁有機構網點358個，從業人員6109人，法人銀行34家，此外，蕪湖以上市公司融資為代表的直接融資，以創業投資、產業基金為代表的創新金融等也十分活躍，而阜陽幾乎是空白。皖南和皖北兩個城市金融服務業發展差距一目了然，這必將制約皖北發展潛力和金融服務產品供給能力。
4.政府對金融業認識存在偏差，重融資輕回報理念較為普遍。金融業按照市場經濟規律運行，盈利性是金融企業決策的最主要依據。當前安徽省尚處于加速發展階段，經濟對金融的依賴程度將越來越深，但是一些政府對金融業認識存在偏差，重融資輕建設、重發展輕回報的觀念較為普遍。由于指導思想存在偏差，金融業發展政策執行不到位，行政效率不高，制約了金融企業的網點布局決策。浙江溫州是中國金融改革試驗區，該地區銀行資產不良率僅0.37%，銀行網點的盈利性較好。但是溫州市政府依然從銀行業經營角度出發，對銀行業為小企業和涉農貸款給予風險補償。正是由于政府積極營造良好氛圍，使溫州成為中國的資本洼地，全國金融企業資金大量流向溫州。安徽省信用環境和政府的政策支持力度均不及浙江，完善地方金融體系，首先需要政府改變理念，努力創造寬松的經營氛圍，讓金融企業和產業企業共贏，才能吸引外來金融資本流入，才能建立安徽省具有競爭力的地方金融體系。
記者：大力完善地方金融體系，不僅是地方經濟持續增長的需要，也是落實地方“十二五”發展目標的現實要求。陸院長，您對加速構建安徽省地方金融體系有哪些建議呢？
陸勤毅：我主要從建設信用體系、發展新興金融、拓展直接融資、培養金融人才和強化金融監管等五方面提出一些建議。
1.推進地方征信體系建設，改善安徽金融生態環境。大力推動安徽省社會征信體系建設，力爭將安徽省征信體系打造成中國區域性征信體系的典范，以降低金融機構信息采集成本，消除金融機構和經濟主體之間的社會信用信息不對稱。進一步推動社會信用評價健康發展，強化失信懲戒機制。大力發展合規的會計、審計、法律、資產評估、資信評級、投資理財等中介機構，以提高信用信息的可靠性。對信用缺失的法人和自然人，建議省內各金融機構暫停提供各種金融服務，以增加失信者的經濟成本；同時，各級政府應依法處置惡意逃廢銀行債務行為，以增加信用制度的法律威懾效用。強化信用風險擔保體系建設。按照“政府引導、社會參與、多層次構建、市場化運作”的工作思路，安徽省各級政府需加大信用風險擔保體系建設力度，以提升信用風險的覆蓋面和風險化解能力，使信用風險擔保體系成為安徽省金融生態建設的綠色防護墻。小企業、個體經營戶、農戶是經濟發展和社會穩定的基礎，但由于自身經營困難，信貸違約風險較大中型企業高等原因，較難得到金融支持?？蓞⒄罩苓吺》荩e極推動建立風險補償基金，以提高銀行對其貸款的積極性。
2.壯大新興金融體系規模，增強地方銀行造血功能。以發展新興金融為重點，千方百計壯大安徽私募股權基金、產業投資基金、風險投資基金、金融租賃、融資租賃、典當、小貸公司、融資性擔保公司等新興金融業態，以利于全省企業多元化、多渠道融資，減少外界經濟環境變化對安徽省經濟發展的影響。進一步增強地方金融體系造血功能。打造覆蓋城鄉一體的金融服務體系，搞活縣域農村金融。力爭通過政策引導和鼓勵，在安徽省每個城市都能設立地方性金融機構，鼓勵小金融機構做精、做特、做強。從全省金融發展戰略角度出發，出臺系列政策，盡快扶持徽商銀行等地方銀行做強、做大，努力推動徽商銀行引進戰略投資者，優化其公司治理結構和風險控制能力，積極推動徽商銀行上市，加快發展。安徽省金融主管機構應積極推動，從財政補貼、稅收減免、身份認定、金融監管等多方面，制定有利于小、特、新等準金融機構的扶持性政策，使小貸、典當、融資性擔保公司等準金融機構能加速發展。通盤考慮，力爭早日在全省各縣（市）均設立村鎮銀行，以便快速形成覆蓋全省、服務高效的省、市、縣（市）三級地方金融體系。積極爭取早日設立皖江發展銀行。皖江城市帶示范區是安徽省“十二五”重點發展區域，但是區內尚缺少市場定位準確、區域特色鮮明的商業性銀行，建議積極爭取國家政策支持，早日在示范區內設立皖江發展銀行，使其成為安徽省承接產業轉移的金融抓手。大力提升皖北金融造血功能。建議以皖北地區經濟和金融產業發展現狀為基礎，加大對皖北地區金融業發展的政策扶持力度，對銀行進入皖北地區設立分支機構、皖北地區企業上市、皖北地區村鎮銀行、擔保公司等企業在享受省內政策優惠的基礎上，給予進一步政策扶持，以加大金融對皖北地區經濟發展的支撐力度。
3.積極開拓資本市場，大力推進直接融資。加大政策獎勵力度，對企業改制和上市進程中有關稅收、費用、資金占用等方面給予政策傾斜；積極鼓勵各市政府因地制宜采取適當獎勵措施，推動企業上市融資。努力推動安徽省股權交易平臺納入全國新三板股權交易轉讓系統。積極爭取，努力推動合肥和蕪湖兩市開發區設立的股權交易平臺早日納入全國新三板股權交易轉讓系統，以提升中小企業股權融資的市場容量和價格空間。大力發展安徽新三板以下股票轉讓交易市場（即場外交易市場），給予必要的政策優惠，加速場外交易市場股權流轉，使場外交易市場成為全省惠及眾多中小企業的重要融資平臺。優先扶持省內證券、保險、信托等資本市場參與企業發展。通過政策引導和適當獎勵，引導省內企業在同等條件下優先選擇省屬券商、信托等中介籌集資金，提高省屬市場中介的市場份額和市場競爭力。不斷創新直接融資方式?！笆濉逼陂g，安徽省基礎設施建設將面臨巨大的資金需求，各級政府可以采取如BOT、BT、TOT等融資方式，靈活運作以吸引省外資金參與建設和經營，通過創新融資方式籌集建設資金，形成政府籌融資的良性循環。
4.加大金融人才保障建設，提升金融產業發展潛力。組建金融專家咨詢委員會，聘請國內外資深金融專家和知名學者擔任咨詢委員，參與全省金融業發展戰略研究和決策咨詢，以提高安徽省金融產業發展政策科學性。加大地方金融人才培養，依托安大、科大、財大等高等院校金融學科建設，重點引進和培育金融創新人才和高級金融管理人才，力爭通過本土培育和外部引進相結合，提高安徽省金融人才儲備，增強安徽省金融產業潛在競爭力。加大政策對金融高端人才的傾斜力度。建議根據安徽省金融產業發展需要，對金融高級管理人才適當實施所得稅減免、提升公積金上限、在子女教育及住房保障等方面合理傾斜，提高安徽省對金融專業人才的吸引力。繼續培養和造就學金融、懂金融的黨政干部隊伍，以完善全省地方金融體系為契機，加大力度選拔學金融、懂金融的領導干部，提高各級黨政干部的金融水平。充分發揮省社會科學院這個專職研究部門的智庫作用，在省社科院設立金融研究所，提供金融決策參考，提高金融研究水平。同時，鼓勵有條件的高校設立金融研究機構。
5.加大地方政府監管力度，推動金融產業合規發展。盡快制定安徽省金融發展條例。以安徽省省情為基礎，借鑒周邊省市類似金融法規，盡早制定安徽省首部地方金融發展條例，使金融行業主管部門有法可依，依法監管。盡早制定安徽省金融產業中長期發展規劃?？茖W規劃是金融產業可持續發展的重要條件，建議充分考慮經濟發展和金融產業成長需要，盡早制定安徽省金融產業中長期發展規劃，推動安徽省金融產業合理、科學發展。明確職能部門權責。建議進一步增強省市金融辦與中央“一行三會”駐皖機構互動，增進安徽省金融監管部門與金融機構的信息溝通和交流。提高金融風險意識和防范能力，建立安徽省地區性金融風險監測、風險預警和危機緊急干預機制，維護全省金融穩定、防范和化解地方金融風險，是安徽省金融主管部門面臨的長期任務。盡快明確省、市金融辦的職能，適時壯大金融辦機構設置，使其在與“一行三會”互動中分工明確、各司其職，共擔全省金融產業穩健發展的監管重任。
記者：陸院長，您對構建地方金融體系提出的建議，一定會促進安徽省地方金融體系的發展，使安徽省地方金融體系成為安徽經濟社會發展的助推器。您的這些建議對中部地區其他省也會起到積極的借鑒作用。謝謝您接受我們的采訪。
