（一）我國“一高七偏”的金融結構
經過20多年改革開放，我國金融業得到了長足發展，金融資產總量已今非昔比，但金融結構仍存在明顯不合理或扭曲的癥狀，其主要特征可以“一高七偏”來概括。“一高”即金融相關率大大提高。我國的金融相關率，1978年為95.2％，2000年為225％，22年增長了129.8個百分點，平均每年增長 5.9個百分點。盡管與美國、日本、德國、法國等發達國家（1988年）的326％、392％、294％和254％相比還有差距，但與巴西和印度 （1988年）的175％和114％相比，已明顯居高。
所謂“七偏”，一是非金融機構（居民、企業和政府）的融資結構偏間接融資。我國非金融機構（居民、企業和政府）國內直接融資與間接融資的比例， 1981年為1.68：98.32，2000年為26：74.盡管直接融資的比重大大提高，但與其他國家相比，仍屬偏低。其他國家或地區非金融機構直接融資的比重平均值為56％，最高為80.8％（馬來西亞），最低為34％（印度尼西亞），美國、英國、德國和日本等發達國家分別為78％、41.0％、 42.5％和48.1％。
二是金融機構的類型結構偏商業銀行機構。從證券市場和銀行金融資產結構看，1993年證券資產占總金融資產（證券資產十銀行資產）的比例為13. 5％，截至2000年6月上升為23.8％，也仍比其他各國（地區）1993年56％的平均水平低32.2個百分點。至于我國購買保險的支出，2000年僅占國民生產總值的1.79％，1999年更僅占1.63％，與英國的13.35％及香港的4.72％比較，明顯偏低。這表明，在我國金融機構體系中，商業銀行占有突出地位。從國際比較看，美國的傳統銀行業正以不同的方式萎縮，30年前，銀行業在美國經濟中占金融資產總額的50％，目前已經收縮到25％，而且這種萎縮還在繼續。
三是銀行市場結構偏大銀行壟斷。到2000年底，我國有3家政策性銀行、4家國有獨資商業銀行、10家股份制商業銀行、88家城市商業銀行、2057 家城市信用社、39333家農村信用社、239家信托投資公司和69家財務公司。截至2001年12月，國家銀行的存款占上述全部金融機構存款余額的 73.4％，貸款占上述全部金融機構貸款余額的76.9％。而且，一段時期以來，還出現了中小金融機構整體信譽受影響、存款向國有大銀行集中、中小金融機構市場份額下降的趨勢。從國際比較看，經過90年代銀行間的并購風潮，本(責任編輯：上海論文網)
