中小企業融資難歷來是一個世界性的問題。今年以來，受世界金融危機的沖擊，中小企業遭遇了前所未有的困難，融資難成為中小企業普遍面臨的最突出問題。
造成中小企業融資難的原因是多方面的：融資渠道過于單一，擔保機構作用難以發揮，銀行中小企業信貸“六項機制”建設落實不夠，企業自身貸款能力下降，等等。破解中小企業融資難，需要地方政府、金融機構、企業三個層面的共同努力。
一、地方政府要努力打造有利于中小企業融資的良好社會環境
1、研究制定有利于擴大中小企業信貸的激勵政策。針對商業銀行給中小企業放貸面臨的成本高、風險大的問題，要認真予以研究，處理好銀行市場化經營與政府政策性扶持之間的關系，制定出臺有利于擴大中小企業信貸的扶持政策，引導、激勵金融機構加大對中小企業的信貸支持。當前尤其要充分發揮財政政策的引導和激勵作用，撬動中小企業信貸投放。我省已經出臺的微小企業貸款風險補償專項資金管理辦法，對激勵銀行增加小企業貸款的作用尚嫌弱，要盡快改進完善，并能有所突破。還可以研究出臺對中小企業的技改貸款予以貼息的政策，既能引導企業的技改投入，又能激勵商業銀行提供貸款支持。各市、縣政府可以學習借鑒浙江的做法，在小企業貸款風險補償機制的建立、對增加中小企業貸款額的商業銀行進行獎勵等方面有所作為，以充分調動銀行發放中小企業貸款的積極性。
2、健全融資擔保體系。目前，實力較強的擔保公司要強化管理，規范運作，加強與銀行的合作，擴大擔保貸款倍數，可像浙江那樣擴大到8—10倍；實力較小、組建后未開展擔保業務的公司當務之急是要增加注冊資本，把公司的實力做強，具備擔保能力，盡快開展業務。加快建立省級再擔保公司，為部分目前資本實力較弱的市、縣擔保機構提供再擔保，分散擔保行業風險。進一步做好對信用擔保機構的評級試點工作，逐步形成較為科學的評價體系，加強對信用擔保機構的監管力度，促進全省信用擔保體系發揮出應有的作用。
3、大膽推進金融改革創新。我省中小企業面廣量大，主要集中在縣域農村范圍。針對當前中小企業資金需求強烈，而廣大農村地區金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分、服務不到位的問題，必須深化金融改革，加快金融創新，通過建立新型金融組織，進一步健全中小企業金融服務體系。目前，村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助合作社等新型金融組織的試行和推進，受到中小企業的廣泛歡迎。但我省金融創新的步伐總體偏慢，截至目前，村鎮銀行才開業2家，小額貸款公司才開業12家，資金互助合作組織主要是在鹽城一地作了些探索，遠遠不能滿足廣大中小企業的資金需求。因此，必須大膽解放思想，敢于創新和突破，加快試點，穩健發展，規范運行，為中小企業提供更多的融資支持。
4、扎實搞好銀企對接。政府出面，通過向金融機構推介中小企業、舉辦中小企業融資洽談等多種形式，構建銀企對接平臺，創造合作機會，是化解中小企業融資難的一項行之有效的做法。各級政府及相關部門要不斷深化這方面工作，積極加以改進和完善，并使之規范化、制度化，鼓勵和引導銀企合作，實現良性互動。要充分發揮行業協會的作用，讓行業協會憑借“行業代表”的身份筑路鋪橋，降低中小企業的融資成本。
5、建立和完善征信體系。中小企業數量多、規模小，需求信息及風險信息收集難度大。因此，政府要加強金融生態環境建設，組織相關部門構建統一的中小企業社會征信系統和運行機制，擴大征信系統的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細地提供企業營業執照年審情況、納稅情況、企業及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，方便金融機構查詢，提高市場透明度，這樣既便于銀行全面了解情況，防范信貸風險，也對企業自覺履約形成約束，有利于增強企業誠信意識。
6、幫助中小企業完善融資抵押條件。要盡快研究建立集體所有土地的評估、交易和登記制度，促進集體所有土地交易市場的形成和完善，幫助部分中小企業解決由于集體所有土地限制難以實現抵押的問題。針對許多中小企業有房產但沒有產權證的問題，要盡快為符合條件的企業辦證，盤活這些沉淀下來的資產，從而為企業的融資提供抵押服務。政府部門要敢于大膽創新，如工商部門可推出股權質押辦法，房管部門可創新在建工程作抵押辦法。另一方面，要規范貸款抵（質）押物的評估、登記程序，簡化手續，減少環節，提高辦事效率。對資產評估費、抵押登記費、公證費、擔保費等要給予政策優惠，降低收費標準，以減少融資成本，減輕企業負擔。
7、開拓中小企業直接融資渠道。要充分利用資本市場和債券市場，積極推進中小企業上市和發行債券等工作，努力提高中小企業直接融資比重。省和各地應建立健全企業上市引導、扶持和培育工作機制，制定企業上市激勵機制，重點加強贏利能力強、市場占有率高、發展前景好的中小企業改制上市工作，著力提高中小企業直接融資能力。積極探索中小企業集合發債券，政府要研究解決好集合發債的擔保問題，建議省財政設立中小企業集合發債補貼資金，降低中小企業集合發債的成本。
二、銀行業金融機構要積極加大對中小企業的有效信貸投入
1、提高認識，將中小企業信貸業務作為商業銀行戰略性業務。全省銀行業金融機構要從落實科學發展觀的高度，從中小企業在發展經濟、促進就業、構建和諧社會方面重要作用的高度看待中小企業金融服務，認真貫徹中央關于支持中小企業發展的精神，積極落實銀監會關于改進小企業金融服務的通知中的各項要求，進一步增強做好中小企業金融服務的社會責任感。我省中小企業資源豐富，金融需求旺盛，為金融機構各項業務開展提供了廣闊空間。各金融機構要結合江蘇中小企業發展狀況，進一步轉變經營理念，將大力發展中小企業信貸業務作為自身信貸結構調整的內在要求和重要內容，確立與中小企業共同發展、共同繁榮的戰略目標。
2、用足政策，擴大貸款規模。最近國家已將年初從緊的貨幣政策調整為適度寬松的貨幣政策，相繼出臺了取消商業銀行信貸規模、大幅度下調一年期貸款基準利率和金融機構存款準備金率等一系列有利于緩解中小企業融資難的信貸政策，各金融機構要用足國家對中小企業的信貸支持政策，確保對中小企業的貸款增幅不低于本機構全部貸款的平均增長幅度，增量不低于上年。江蘇居民儲蓄率高，民間資金潛力大，各金融機構要在全力組織存款的基礎上，把貸款規模做大，全力支持中小企業的發展。
3、積極創新，千方百計滿足中小企業融資需求。加快信貸產品的開發和推廣力度，為客戶開發從資金融通、風險規避到財務管理、資產保值增值等的一攬子金融產品，將業務品種覆蓋中小企業生產經營、貿易融資、物流運輸、工程建設、廠商聯動等各個方面。加快抵押方式的創新，適當放寬抵押資產的范圍，嘗試采用企業無形資產、股權、項目權益、商業匯票、應收賬款等多種抵押方式，積極探索集體土地使用權流轉和抵押制度，探索實行集體林權、海域使用權擔保方式，為中小企業擴大抵押貸款提供方便。創新與擔保機構的合作方式，拓展合作領域。在風險可控的前提下，適當降低與擔保機構合作的限制性條件，增加合作的擔保機構數量，放大擔保倍數。對運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的中小企業貸款，要下放審批權限，并給予貸款利率優惠。在大力發展中小企業貸款的同時，積極發展表外業務，創新集合發債、引進戰略投資者等資本市場業務，幫助優質企業拓寬融資渠道。
4、開展優質服務，不斷提升金融服務水平。要進一步細分市場，擴大客戶群體。對符合國家產業和環保政策、創新能力強、產品有競爭力、信用記錄良好、經歷宏觀調控逐步走向成熟的優秀中小企業，要大力拓展；對市場前景好而目前遇到臨時性資金周轉困難的中小企業，要依據政策給予貸款重組、展期等多種形式幫扶。針對中小企業融資需求“短、小、頻、急”的特點，要量身定做中小企業信貸管理制度，優化信貸業務運作流程，在風險可控的前提下實行貸款“一站式”審批，精簡審批環節，提高審批效率，提供優質高效服務。
5、深化“六項機制”建設，完善中小企業金融服務長效機制。一要成立專門的中小企業貸款部門、專門服務于中小企業的特色支行（或專業支行）等專業機構，專司中小企業金融服務職能。二要安排專門的貸款計劃，向中小企業傾斜，保證資源配置，對中小企業貸款業務進行獨立的成本和利潤核算。三要對有條件的基層行進行合理授權，盡量簡化中小企業貸款業務的審批程序，減少貸款審批層級。四要注重對從事中小企業貸款業務員工的專業化培訓，提高信貸服務人員的專業素質。五要逐步建立風險防范與正向激勵并重的業績考核評價機制，按照“盡職免責，不盡職問責”的原則，進一步完善中小企業授信工作盡職標準，明確對中小企業授信專業審批人和客戶經理的免責條款，設定合理的中小企業壞賬容忍度，為經營單位發展中小企業信貸業務解除后顧之憂；同時設置新增中小企業授信戶數、中小企業信貸投放等指標，使中小企業信貸員工的個人利益與其業績緊密聯系，充分調動工作積極性。六要在金融機構內部定期通報違約信息，以防范風險，改善信用環境。
三、中小企業要不斷提高自身融資能力
1、注重誠信建設，樹立良好的企業法人形象。要著力提高企業的信用等級，切實做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。
2、加強內部管理，規范企業財務制度。要自覺規范自身經營管理行為，逐步建立健全內部的財務、會計制度，提高企業財務狀況的透明度和財務報表的可信度。
3、調整結構，轉變發展方式。要順應國家宏觀調控，加快推進技術創新和產品結構調整，實行轉型升級，使產品符合國家產業政策和環保政策，實現又好又快發展，不斷增強市場競爭能力、贏利能力和抗風險能力。
4、密切與金融機構的聯系，爭取金融機構的支持。要主動加強與金融機構之間的聯系和溝通，積極參加政府部門組織的銀企對接活動，擴大了解，增進互信，求得共贏。
