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2022年6月10日下午，普華永道成功舉辦了第三期“保險業風控合規管理線上研討會”，邀請了多家保險機構內控、內審、合規、財務等崗位負責人參加。普華永道中國金融業風控及合規服務主管合伙人楊豐禹、副總監劉曉莉、經理幸綠茵對保險行業內部審計數智化轉型及財務數智化轉型兩大主題分享了經驗和洞察。
保險行業風控合規管理線上研討會——系列三：內審及財務職能數智化轉型”主講者在線合影 普華永道中國金融業風控及合規服務主管合伙人楊豐禹先生為研討會致歡迎辭。他指出，信息技術的持續發展和創新，改變著保險行業的方方面面，新冠疫情更加速了保險行業對信息技術的應用。在短短的20年里我們中國的保險行業對信息技術的運用從簡單的電算化、信息化發展到今天，在很多方面已經是數字化應用的引領者。 普華永道中國金融業風控及合規服務主管合伙人楊豐禹致歡迎辭并進行分享 在數字經濟快速發展的背景下，技術革新沖擊著各行各業。為推動銀行保險業數智化變革，銀保監會于2022年1月發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，倡導銀行保險機構全面深化數據在業務經營、風險管理、內部控制中的應用，提高大數據分析對實時業務應用、風險監測、管理決策的支持能力。 基于上述背景，普華永道在本次研討會上圍繞內審數智化轉型、財務數智化轉型兩方面進行了深入探究，并進一步提出對保險機構的行動建議。 1 內審數智化轉型 普華永道中國風險與控制服務總監劉曉莉女士首先指出在科技發展的浪潮下，內部審計職能面臨的挑戰及變革趨勢，傳統內審職能的定期審計、現場審計、人工審計等特征已無法跟上大數據時代的保險業務發展腳步。 通過對內審數智化的內涵和外延進行解讀，劉曉莉女士指出數智化可以持續創造和提升內審工作質效，并進一步賦能保險企業的經營管理。 面對內審數智化轉型進程中的挑戰，普華永道以建設數據分析模塊為核心分享了內審數智化的建設思路。同時，結合風險監測指標和模型建設的方法論及具體的應用場景，為保險機構內審的數智化建設提供了落地方案參考和運用范例。 針對內審數智化的建設，普華永道認為保險機構在整體工作規劃和具體實施兩個層面存在以下重點難點： 1.內審數智化的整體工作規劃層面應關注的重點： 需與保險機構的數智化計劃全面協同 持續監控，使保險機構能夠實時對風險采取行動 聯動相關部門協作和調整，提供整合的風險視圖 提升數字技能，注重人才和技術引進 積極吸引關鍵數智化決策者的關注 2.內審數智化的實施層面存在的難點： 對此，普華永道分別提出以下行動建議： 整體工作規劃層面 明確內審的組織定位及數智化工作的驅動因素：結合保險機構戰略目標、治理架構、管理模式、資源分配情況，明確內審職能在本機構中的角色及定位，識別數智化工作的驅動因素，以順利進行工作推進。 梳理內審工作體系，定位內審管理痛點：基于組織現狀，對標行業先進，對內審工作流程及管理工具進行全盤梳理及差距分析，定位轉型痛點。 確定內審智能化建設目標：結合內審職能定位及痛點梳理結果，確定內審智能化的價值目標，分階段推動數智化進程。 協同各相關部門制定內審智能化工作計劃：根據建設目標，明確職責分工及資源分配，制定具體的實施計劃。 具體實施層面 系統藍圖設計：對標行業先進實踐，結合內審數智化轉型目標，梳理系統主要功能模塊及應用場景，確定適用于本機構的內審數智化系統方案，扎實做好藍圖規劃。 指標及模型搭建：基于指標模型搭建的方法論，識別公司各業務流程中的風險點，鎖定重點風險場景進行指標及模型搭建，針對不同的風險場景，選取適當的分析方法搭建風險監測指標，提取風險特征以建立模型。在指標及模型搭建過程中，以明確數據質量為目標開展數據探源，確保數據可用。 系統需求梳理：結合前述的系統功能模塊搭建需求、指標及模型搭建需求，梳理系統需求文檔。其中，針對指標及模型搭建，結合數據探源結果，對取數邏輯、運算邏輯進行明確列示。 試點上線運行：考慮開發難度及資源支持等情況，可選取個別重點風險場景進行試點指標及模型上線跑通，評估運行效果，并結合具體的運行情況進行優化，確保監測精準度。 逐步推進全量指標及模型上線：根據內審數智化系統規劃藍圖、公司經營情況需求，結合指標及模型試運行效果，優化存量指標模型，分階段推進全量指標及模型上線，逐步提高對公司內審智能化水平。 2 財務數智化轉型 普華永道中國風險與控制服務經理幸綠茵女士指出，立足于大數據時代、數字中國和應對疫情挑戰的宏觀環境，當前保險機構財務職能的三大痛點反映出財務數智化轉型是保險業順應信息化發展時代潮流的必然選擇。同時，《銀行業保險業數字化轉型指導意見》等監管文件指明了保險機構需主動抓住數智化轉型機遇。研討會分析了當前財務工作的四個發展趨勢，并進一步提出財務數智化轉型思路。 普華永道以業務處理增效、兼顧合規與控制以及深化業務洞見三個現代保險機構財務職能數智化的轉型方向為切入點，介紹了財務數智化的含義，以及如何把握財務數智化轉型機遇，幫助保險機構財務體系實現三大階段目標，即首先完成流程數智化、過渡到數據分析及可視化，最終實現智能驅動，使財務成為業務的戰略伙伴。 保險機構財務數智化轉型目標 普華永道提出，保險機構財務數智化轉型是對保險機構財務職能進行重新定義，基于新型的數字及智能技術，重新塑造保險機構財務組織和流程，以適應當下保險業務需求的變化，實現基于數據驅動的財務全流程自動化和智能化，為企業創造價值。 研討會上，普華永道進一步分享了保險機構進行財務數智轉型關鍵因素以及規劃路線圖，并從戰略與目標、業務引導、組織與流程、技術與數據、人員與文化五大維度展開，對保險機構財務數智化轉型的關鍵要點提出了相應的解決方案。此外，會上還分享了諸如會計準則切換、報表自動化、報表分析可視化、智慧財務系統等典型案例，展現財務數智化轉型為保險機構經營活動帶來的價值。 針對于財務數智化的道路，普華永道總結出財務數智化建設在落地層面主要的四個痛點和難點，包括： 數智財務文化與人才的培養：缺乏適合當前所處動態環境下的企業數智財務文化，對培養員工數據技能的投入不足等； 數智財務戰略目標的建立：尚未建立保險機構數智財務戰略計劃，難以制定數智化轉型下新型財務職能與企業戰略目標相一致的全新績效管理框架等； 數智財務資源的合理配置：對企業數據基礎建設的重要性認知和投入不足導致數據變成負資產等； 數智財務技術的升級：錯誤地把數智化轉型僅視為一次單純的技術升級，未有可用的行業標準來幫助連接縱貫各工具集的端到端流程和數據模型等。 通過對于痛點和難點的剖析，普華永道為保險機構財務數智化轉型提出四個步驟的發展建議：
