摘 要：農村金融生態環境是農村經濟社會發展的重要保障，研究當前我國農村金融生態的現狀.本文分析了農村金融生態環境的影響因素，并將農村金融生態環境細分為六個方面的小環境，對其進行分析。
關鍵詞：農村；金融生態環境；經濟
前言
現今我國農村金融生態存在主體缺失、環境失衡、缺乏誠信和法律法規不健全等一系列問題，影響了農村金融的長遠發展。農村金融生態環境在很大程度上決定了農村經濟的發展潛力。研究當前我國農村金融生態的現狀，將農村金融生態環境細分為六個方面的小環境，對其進行分析.對于優化我國金融生態具有十分重要的意義。
一、農村金融生態環境及其影響因素
農村金融生態環境指的是由居民、企業和政府等部門構成的金融產品和金融服務的消費群體，以及金融主體在其中生成、運行和發展的經濟、法治、社會、文化、習俗等體制、制度和傳統環境。農村金融生態環境受多種因素影響，包括法律、經濟基礎、社會信用體系、政府行為、文化、政策等因素。將上述因素綜合，可以從六個方面來研究農村金融生態環境，包括：農村經濟基礎環境、農村金融深化程度、農村信用環境、農村法制環境、農村政策環境和農村文化環境。
二、農村金融生態環境分析
(1)穩定的農村經濟基礎環境。金融是經濟的核心，經濟是金融的基礎，農村經濟基礎同樣是農村金融生態環境的基礎。我國農村經濟發展速度普遍較慢，主要依靠農業經濟的發展。對農村金融產品的購買需求主要圍繞農業經濟發展，農業經濟中包括農業生產、加工、銷售等以及農民的生活。通過近年農村社會的發展來看，農村經濟的發展與農村金融機構的增加成正比，正說明了穩定的農村經濟與農村金融環境是相互促進的。穩定、良好的農村經濟基礎是農村金融生態環境發展的基礎。應當保持農村經濟穩定、持續向前發展，避免大起大落。
(2)有序的金融環境。科學、有序的農村金融環境是農村金融生態環境的核心。農村金融機構增撤以及新型農村金融機構的設立等等都是農村金融環境建設的一部分。農村地區金融發展科學、有序，能夠恰到好處地滿足當地經濟、社會發展的需要，同時也不會造成金融資源的浪費，則說明該地區經濟發展是合理的。良好的金融環境能夠吸引更多投資者到該地區投資，而投資者的增加也會帶動需求者的增多，這就會激勵金融機構創新金融產品來滿足需求者的需求。從而促進農村金融不斷深化發展，金融產品和服務也會日趨均衡，農村金融市場體系也將不斷完善，農村金融生態環境就會趨于良好。反之，農村金融生態環境就會不斷惡化。
(3)良好的信用環境。信用環境是農村金融生態環境建設最根本的環境，良好的信用環境是農村金融生態環境建設的保證，良好的信用環境是金融生態環境建設的重心。如果資金的供給者和需求者，尤其是資金需求者有一個良好的信用，能夠按照合同要求提供金融產品和償還金融借款，那么在農村金融生態環境中，金融借貸雙方的交易成本和交易風險會大大降低，借貸效率會大大提升。目前，我國農村地區普遍缺少一個良好的信用環境。在我國社會發展中，人們對信用的感性認識很強，但是對其定性評價意識不強，沒有像西方國家那樣建立起衡量信用的信用評價體系。我國農村社會信用體系更不完善，再加之近年來，拜金主義抬頭，人們的誠信意識和金融風險防范意識淡薄，出現了種種金融詐騙案件，惡化了金融市場秩序，污染了金融生態環境。
(4)寬松的政策環境。政府的行為尤其農村地區政府的行為對農村金融的發展更有舉足輕重的作用。地方政府對農村金融業的扶持將促進金融生態環境的改善，不必要的干預則會擾亂市場秩序，阻礙農村金融的發展。我國農村地區政府往往會考當前政績，而缺乏長遠的規劃，對有些地區的金融機構入駐或發展設置重重阻礙，或對農村金融機構入駐后短期沒有為地方帶來利益則不再優惠支持，或對農村金融機構發展過多地干預等都會影響農村金融機構的發展，不利于農村金融生態環境的改善。所以，政府需要規范自身的行為，減少對經濟、金融的干預，給金融機構充分的自主權，同時要履行好社會管理和公共服務的職能，提高行政效率，創造有利于金融發展的相對寬松的政策環境。
(5)和諧的社會環境。社會環境環境是農村金融生態環境的重要外部環境。和諧的社會文化環境是當前社會建設的重要目標，應當做到社會事業、文化事業、教育事業等因素協調發展，其中最為重要的是社會保障制度建設，社會保障機制越完善，居民社會滿意度就會越高，社會秩序與社會環境就越穩定，從而可以保證整個農村金融生態系統平穩運行。
（6） 健全金融法制, 營造有利于農村金融發展的良好法律環境
基礎完善的法律制度是優化農村金融生態環境的有力保障, 因此必須大力加強法制建設以完善農村金融生態的制度基礎。加強農村經濟金融建設的立法工作, 進一步修訂完善“破產法” 、“刑法” 、“擔保法” 、“物權法”等法律法規, 從根本上加大法律的威懾力。大力推行依法行政, 地方政府自覺克服地方保護主義, 大力支持司法公正, 保障政府信用, 杜絕不應有的行政干預。
三、結束語：可以說，在金融生態環境建設中，其余五個環境都是圍繞信用環境發展和完善。參與金融交易最直接的兩個主體就是金融供給方和需求方，二者的信用對金融交易的完成有最直接的影響。如果一個地區的信用環境良好，金融機構會很樂意向該地區放貸投資，該地區的經濟也會得到很好的發展。一個理想的農村金融環境是這樣的一個狀態：借款方違約率為零，借款方向金融機構貸款時無需抵押；貸款方研發的產品均符合借款方的需要，貸款方發放貸款時無需調查，從根本上相信借款方能夠按時還款。所以，綜上所述，要提高一個地區的農村金融生態環境，必須大力提高該地區的信用環境。
