農(nóng)村金融市場(chǎng)依托特殊的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，面臨多重風(fēng)險(xiǎn)的威脅，加之各種基礎(chǔ)設(shè)施的欠缺，農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育一直滯后于其他領(lǐng)域。本文通過(guò)分析我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的不足及產(chǎn)生根源，提出了完善我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的措施。
一、發(fā)展健全的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系
俗話說(shuō)：“民以食為天”。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，是保障其他產(chǎn)業(yè)健康、有序、高速發(fā)展的基礎(chǔ)，但同時(shí)農(nóng)業(yè)又是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，不僅要面臨自然災(zāi)害的威脅，還要受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，為了降低農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)不斷健全與完善農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。
（一）促進(jìn)農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展
農(nóng)村信用社應(yīng)在我國(guó)宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)上，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為目標(biāo)，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律，根據(jù)所在地區(qū)的實(shí)際情況，不斷深入改革與發(fā)展，滿足現(xiàn)代農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的新要求。
（二）促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的發(fā)展
農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的發(fā)展應(yīng)根據(jù)各地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，不斷開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，優(yōu)化市場(chǎng)品種結(jié)構(gòu)，不適時(shí)宜地推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)和期貨交易工具。為了促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)健康、有序發(fā)展，應(yīng)不斷吸引更多新的投資主體參與期貨市場(chǎng)，增加市場(chǎng)活力；建立農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格指數(shù)，把價(jià)格控制在合理的范圍內(nèi)；加快農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)發(fā)展的硬件設(shè)施；建立與完善農(nóng)產(chǎn)品期貨交易機(jī)制，規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品期貨的市場(chǎng)交易秩序；優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)，提高投資效率。
（三）促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展
農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，為了保持農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行，應(yīng)該促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，因?yàn)樵谵r(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種重要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。如何才能有效加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展呢？首先，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織多樣化，可以設(shè)立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和合作制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等。通過(guò)發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，有利于進(jìn)一步拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合理競(jìng)爭(zhēng)，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)質(zhì)量，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)健康、有序發(fā)展。其次，政府應(yīng)該支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展并給予必要的財(cái)政幫助，并根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展建立財(cái)政補(bǔ)助與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與救助機(jī)制。最后，政府還應(yīng)鼓勵(lì)地方根據(jù)自己農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)的特殊性，建立具有自己特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
（四）建立合理的農(nóng)村信貸市場(chǎng)
建立合理的農(nóng)村信貸市場(chǎng)，鼓勵(lì)適度競(jìng)爭(zhēng)。首先，為了建立合理的農(nóng)村信貸市場(chǎng)，必須引入合理、透明的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。對(duì)于普通的商業(yè)信貸，可以鼓勵(lì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社合理競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)于農(nóng)業(yè)的小額貸款，鼓勵(lì)小額信貸組織和農(nóng)村信用社之間的競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)于扶貧貸款或政策性金融業(yè)務(wù)，可引入招投標(biāo)機(jī)制，鼓勵(lì)各種金融組織投標(biāo)，擇優(yōu)選取。其次，完善信貸擔(dān)保機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大有效抵押品的范圍；最后，根據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，逐步放寬農(nóng)村信貸市場(chǎng)的利率管制，促進(jìn)利率合理化，引導(dǎo)社會(huì)基金通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
二、優(yōu)化農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)
（一）放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件
由于農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘長(zhǎng)期存在，很多中小型金融機(jī)構(gòu)難以進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，導(dǎo)致某些大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)形成被動(dòng)壟斷局面，不利于農(nóng)村金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。放眼國(guó)外成熟的金融市場(chǎng)都存在多種產(chǎn)權(quán)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)，而我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)由于準(zhǔn)入條件過(guò)高，很多外資及民營(yíng)資本難以進(jìn)入。為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)該放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，鼓勵(lì)信用度好的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)公平、合理、有效競(jìng)爭(zhēng)，建立多元化競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)。放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件是要放寬符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)的限制，而不是要放松對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管。
(二)放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)退出條件
為了吸引更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)，也為了排除金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，應(yīng)該放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)退出條件，使得金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)不善的情況下可以退出農(nóng)村金融市場(chǎng)，通過(guò)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)形式，有利于優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。
三、提高農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)水平
根據(jù)我國(guó)農(nóng)村金融需求的多樣性，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大研究力度，增加金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的種類，有意識(shí)的提高產(chǎn)品層次，使金融產(chǎn)品能夠滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的要求。另外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，切實(shí)提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量。
四、完善與農(nóng)村金融市場(chǎng)有關(guān)的法律法規(guī)
法律法規(guī)是農(nóng)村金融市場(chǎng)健康、有序發(fā)展的根本保證。由于我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)起步晚，到目前為止，我國(guó)與農(nóng)村金融市場(chǎng)相關(guān)的法律法規(guī)尚不完善，還存在很多漏洞和不足。我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)農(nóng)村的具體情況，不斷完善與農(nóng)村金融市場(chǎng)相關(guān)的法律法規(guī)，以便更好的規(guī)范與引導(dǎo)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。
五、提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)員工的整體素質(zhì)
員工是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的基礎(chǔ)，員工的整體素質(zhì)決定了農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)行水平。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立完善的培訓(xùn)機(jī)制，定期對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平；其次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不僅要培訓(xùn)員工的專業(yè)水平，還要注重培訓(xùn)員工的職業(yè)道德素質(zhì)，使員工能夠抵御外界誘惑，順利完成本職工作；最后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該建立完善的獎(jiǎng)懲制度，并本著公平、公開、公正的原則考核員工業(yè)績(jī)，對(duì)表現(xiàn)好的員工及時(shí)給予一定的精神與物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)員工的工作潛力，促使員工以更大的熱情投入工作。
六、總結(jié)
近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)經(jīng)過(guò)不斷的改革與發(fā)展，已經(jīng)取得很大進(jìn)步，但在發(fā)展過(guò)程中仍然表現(xiàn)出很多問題。本文針對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，提出了一些改進(jìn)措施，希望可以不斷完善我國(guó)的農(nóng)村金融體系，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。
