一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
隨著經(jīng)濟(jì)一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)愈演愈烈，我國(guó)企業(yè)面臨著越來(lái)越大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。而在我國(guó)的企業(yè)中，99%的都以中小企業(yè)為主，并創(chuàng)造60%以上的出口額，由此可見(jiàn)，中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的基石，但由于不斷擴(kuò)大再生產(chǎn)，導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債增長(zhǎng)過(guò)快，流動(dòng)資金需要大增，從而迫使企業(yè)未來(lái)發(fā)展，不斷的擴(kuò)大融資規(guī)模，但企業(yè)的融資情況遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足資金需求，缺口較大。特別是2008年金融危機(jī)發(fā)生后，相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂等困難，僅半年時(shí)間就有就有大約6.5萬(wàn)家規(guī)模以上中小企業(yè)倒閉，而貨款利率的連續(xù)上調(diào)又增加了中小企業(yè)的融資成本，這對(duì)步履艱難的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑于雪上加霜。
二、我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困難的原因分析
中小企業(yè)融資難早已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)，同時(shí)這也成為制約中小企業(yè)國(guó)際發(fā)展的嚴(yán)重瓶頸，影響我國(guó)中小企業(yè)融資困難主要有一下原因：
1、企業(yè)貸款難
我國(guó)中小企業(yè)貸款難主要表現(xiàn)為抵押難和擔(dān)保難，按照規(guī)定抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，而目前我國(guó)的評(píng)估部門(mén)大多比較分散，并且評(píng)估手續(xù)麻煩、收費(fèi)較高，費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，同時(shí)其評(píng)估的結(jié)果往往與市場(chǎng)價(jià)值有較大差異，評(píng)估中介服務(wù)不規(guī)范，抵押物的折扣率又低。
2、金融市場(chǎng)不夠完善，中小企業(yè)的融資渠道狹窄
目前，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、基金市場(chǎng)以及其他的金融衍生品幾乎都沒(méi)有對(duì)中小企業(yè)融資開(kāi)放，中小企業(yè)的融資來(lái)源基本局限于向商業(yè)銀行貸款，而銀行業(yè)的信貸投入又不能滿足中小企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求，且貸款結(jié)構(gòu)不合理、發(fā)展重心過(guò)于向大企業(yè)傾斜，沒(méi)有將中小企業(yè)與大企業(yè)同等對(duì)待。
3、由于存在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)高
我國(guó)中小企業(yè)缺乏信用擔(dān)保和評(píng)價(jià)體系是影響銀行對(duì)企業(yè)貸款的一個(gè)重要因素，銀行曾因?yàn)閷捤傻男刨J政策導(dǎo)致大量壞賬。我國(guó)缺乏具有良好信譽(yù)的專門(mén)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投資規(guī)模不足，投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少專業(yè)的人才，沒(méi)有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，致使風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大。各個(gè)商業(yè)銀行雖然表面上放低了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻，但是仍然沒(méi)有把中小型企業(yè)與國(guó)有大型企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)平等相待，這實(shí)際上造成的結(jié)果是中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的實(shí)際的準(zhǔn)入門(mén)檻依舊非常的高。
4、少數(shù)中小企業(yè)信用觀念擔(dān)保
在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，少數(shù)中小企業(yè)誠(chéng)信度差，給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來(lái)較大的代償和資金損失風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)中小企業(yè)信用擔(dān)保中心反映，擔(dān)保打款到期后，企業(yè)主動(dòng)還款現(xiàn)象極少，惡意欠款、欠息現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重挫傷了擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。
三、解決我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的對(duì)策
解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資款難，可以從優(yōu)化內(nèi)、外部融資環(huán)境分別著手，
1、健全中小企業(yè)管理模式，優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部融資環(huán)境
中小企業(yè)要按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，完善企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，特別是對(duì)私營(yíng)企業(yè)要引導(dǎo)資本社會(huì)化，改變家族式經(jīng)營(yíng)管理模式；規(guī)范財(cái)富制度，定期編報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的透明度；規(guī)范投資行為，在投資前要測(cè)算出企業(yè)資金需求量，避免因資金籌措不足造成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的終端。同時(shí)中小企業(yè)要注重人力資源投資，提高管理水平，加強(qiáng)企業(yè)市場(chǎng)開(kāi)拓能力、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新恩呢管理，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的 能力，從而不斷提高自身的資信度。
2、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度建設(shè)，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。一是建立科學(xué)完善的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，提高中小企業(yè)的信用等級(jí)。二是建設(shè)中小企業(yè)信用管理系統(tǒng)，為企業(yè)利用信用產(chǎn)品進(jìn)行融資和交易提供便利。三是建立中小企業(yè)的擔(dān)保市場(chǎng)體系，支持建立民營(yíng)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及企業(yè)間的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)；四是政府要撥出專款作為融資擔(dān)保基金的主要資金來(lái)源，并建立中央和地方政府的分級(jí)擔(dān)保制度。
3、政府要對(duì)中小企業(yè)給予政策支持
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在金融系統(tǒng)中的劣勢(shì)地位越加明確，這就決定了政府對(duì)中小企業(yè)的融資應(yīng)給予積極扶持、比如通過(guò)稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方法對(duì)中小企業(yè)給予金融支持，政府還可以考慮在財(cái)政預(yù)算中建立一定規(guī)模的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等，或設(shè)立中小企業(yè)互助協(xié)會(huì)等形式，構(gòu)造良好的政策環(huán)境、創(chuàng)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金等為中小企業(yè)融通資金。
4、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持
目前我國(guó)中小企業(yè)外部融資的重要渠道是商業(yè)銀行，在當(dāng)月商業(yè)銀行的改革中需要重視對(duì)中小企業(yè)的信貸融資，充分發(fā)揮商業(yè)銀行人頭熟的地方人員優(yōu)勢(shì)，按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，確定對(duì)中小企業(yè)的貸款投向，幫助中小企業(yè)解決生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金短缺問(wèn)題，克服嫌貧愛(ài)富的不良習(xí)氣，腳踏實(shí)地的支援地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，同時(shí)，中小銀行在信貸管理制上也要逐步改革和完善，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，以適應(yīng)中小企業(yè)資金需求“短、少。快”的運(yùn)行特點(diǎn)，為中小企業(yè)營(yíng)造良好的貸款環(huán)境。
5、與國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的制訂與完善
國(guó)內(nèi)立法機(jī)關(guān)應(yīng)積極研究國(guó)際貿(mào)易融資政策方面的法律，尋找國(guó)際與國(guó)內(nèi)在貿(mào)易融資法方面的差距，同時(shí)，積極出臺(tái)一部與國(guó)際慣例接軌的操作性強(qiáng)的法律，推動(dòng)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，鼓勵(lì)其探索國(guó)際貿(mào)易融資的新型模式。
目前中小企業(yè)發(fā)展的基本面總體是向好的，但是在中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，需要有一個(gè)良好的融資環(huán)境，切實(shí)解決中小企業(yè)的融資困難，政府的相關(guān)部門(mén)應(yīng)通過(guò)無(wú)償資助、貼息貸款、稅收等扶持政策加大對(duì)中小企業(yè)扶持力度，切實(shí)減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，解決中小企業(yè)融資難題，為中小企業(yè)生存、發(fā)展和壯大營(yíng)造更加公平、寬松的政策環(huán)境，努力促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。
