2011年12月的中央經濟工作會議提出了“明年和今后一個時期，要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎”的指導方針。溫家寶總理在2012年1月召開的全國金融工作會議上強調指出，做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎。
我國金融機構目前的主要職能在于吸收社會閑散資金，并進行資金及資源的再分配。根據中國人民銀行提供的《2011年社會融資規模統計數據報告》顯示，2011年全年社會融資規模為12.83萬億元，其中人民幣貸款增加7.47萬億元，外幣貸款折合人民幣增加5712億元，委托貸款增加1.30萬億元，信托貸款增加2013億元，未貼現的銀行承兌匯票增加1.03萬億元；企業債券凈融資1.37萬億元；非金融企業境內股票融資4377億元。從上述數據來看，我國社會融資仍以間接融資為主，而銀行業是我國社會融資的主力軍。銀行，是現代社會發展的產物，也是現代經濟中最為重要的金融機構之一。銀行最重要的作用為調節經濟的職能，即調節社會各領域的資源，在國家宏觀政策及相關監管機構指引下，實現國家經濟結構、產業結構的調整。因此銀行業應肩負起服務實體經濟發展的重擔。
我國銀行業應該采取什么措施，來積極響應中央經濟發展的政策，完成我國經濟的結構調整，實現我國經濟的再次騰飛，筆者列出以下幾點建議：
一、 銀行應認識到實體經濟對國家整體經濟的重要性
銀監會主席尚福林日前發表文章指出，百業興則金融興，百業穩則金融穩，銀行業首先要認識到實體經濟的基礎性作用。實體經濟主要指的是涉及民生的民用普通領域，實體經濟的穩定是保證民眾生活質量及廣大企業生存的關鍵。目前，我國經濟正面臨一個關鍵時期，虛擬經濟過度膨脹的現象時有發生，具體體現在各種泡沫經濟的出現，如房地產價格的虛高、農產品的炒作等。虛擬經濟可以為實體經濟的發展起到積極作用，比如進行資源配置、分散經營風險等。但是虛擬經濟脫離實體經濟的過度發展會導致實體經濟的動蕩，泡沫經濟等經濟負面影響，破壞實體經濟的健康成長。實體經濟的穩定對于維護社會經濟秩序的穩定，確保我國經濟的成功轉型及升級起著舉足輕重的作用。
二、銀行應從根本上改變利益為先的經營目標和經營理念
從本質來說，銀行是一個企業。任何企業都應該在控制風險的基礎上，實現利潤最大化。因此目前從社會到銀行本身均重資產，重存款，重收益也不足為奇。據相關報道，2011年，銀行業人均利潤近50萬元，已成為最盈利的行業。其人均凈利潤是工業企業的12倍，作為服務實體經濟的銀行業的暴利與實體經濟的步履維艱形成了劇烈的反差，引起了社會的強烈反響。而銀行業的主要收入來自于存貸利率差，即通常所說的“政策紅利“。在享受政策傾斜優勢及賺取高額利潤的同時，銀行業應該避免過分強調“股東至上主義”，并承擔起對國家、對企業、對客戶、對員工及對環境的責任。這樣才能得到全社會的認同，提高銀行本身的競爭力，促進銀行的長期健康發展。
三、 銀行應深刻理解“實體經濟”的含義，選擇適合自身特點的合作企業
通常認為，實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動。包括農業、工業、交通通信業、商業服務業、建筑業等物質生產和服務部門，也包括教育、文化、知識、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門。目前學界對實體經濟與虛擬經濟的界限尚未有個統一的認識。這給銀行業的下一步發展目標提出了挑戰。這一點可以借鑒他國的經驗，據了解，美聯儲對“實體經濟”的定義是指民用普通領域，對應的是是除去房產市場和金融市場之外的部分，就美國經濟數據的構成來看，其中包括制造業、進出口、經常賬、零售銷售等。 除此之外，根據我國國情，筆者認為，我國的實體經濟不應該包含超出我國實際經濟需求的部分，比如2011年出現的農產品炒作現象，銀行應盡量避免成為炒作資金的源頭。再比如一些高能耗，高污染，產能過剩的行業，盡管它們屬于實體經濟，但是這些不是我國經濟發展需要支持的實體經濟。從銀行本身來說，應該結合自身優勢，選擇符合國家政策及地方經濟特點的實體經濟企業作為長期共同發展的合作目標。
四、銀行應該加強對信貸資金投放的管理
首先要了解企業的實際經營需求，銀監會出臺的《三個指引、一個辦法》已經制定了對企業信貸資金需求的測算。從銀行層面來說，應更深層次了解企業需求的合理性，從貸款額度和貸款期限上嚴加把關。再次，銀行需重視信貸資金的最終用途及流向。目前受托支付方式雖然可以在一定程度控制信貸資金的使用，但是并不能根本解決信貸資金挪作他用的風險。最后，對于貿易型企業而言，銀行對其信貸需求的調查不應該只強調企業本身，應詳細了解企業的上下游企業及關聯企業情況及貿易流程設置的合理性。通過虛增中間貿易企業騙取銀行信貸資金的現象并不少見。綜上所述，銀行應加強內部管理避免信貸資金最終仍然流回虛擬經濟或者通過虛擬經濟流向實體經濟。第一種情況會造成虛擬經濟的過度膨脹，第二種情況，會造成實體經濟融資成本的攀升，進而影響實體經濟的健康發展。
五、銀行業應高瞻遠矚，苦修內功
中國的銀行數量越來越多，競爭也越來越激烈。目前利率市場化的呼聲也越來越高。如何在殘酷的競爭中脫穎而出是擺在每個銀行領導人面前的問題。正如溫家寶總理說的“銀行業金融機構作為我國金融業的主體，應當高度重視和深刻認識金融服務實體經濟的本質要求，充分發揮自身在支持和服務實體經濟發展中的主力軍作用，促使銀行業與實體經濟形成相互依存、相互促進、互動雙贏的更加良好局面。”。短期的高收益和長期在政府、社會、老百姓心中的品牌效應，對銀行來說并不是一個艱難的選擇。銀行應以國家宏觀政策為導向，加強內部建設為基礎，提高員工素質為手段，為客戶提供全面、優質的服務為目標，制定長期發展的戰略目標，促進國家經濟的健康發展。
我國經濟重心向實體經濟轉移的重任不是銀行業能夠單獨完成的，但是銀行業在其過程中的重要性不容忽視。銀行業應加強與相關部門的合作，同時加強自身建設，為我國經濟發展方式的轉變，產業結構的調整及經濟的再次騰飛做出自己的貢獻。
