以倉單質押融資為例,我們來說說物流金融的基本流程。
首先,融通倉直接同需要質押貸款的會員企業接觸、溝通和談判,代表金融機構同貸款企業簽訂質押借款合同和倉儲管理服務協議,向企業提供質押融資的同時,為企業寄存的質物提供倉儲管理服務和監管服務,從而將申請貸款和質物倉儲兩項任務整合操作,提高質押貸款業務運作效率。
其次,貸款企業在質物倉儲期間需要不斷進行補庫和出庫,企業出具的入庫單或出庫單需要經過金融機構的確認,然后融通倉根據金融機構的入庫或出庫通知進行審核;而現在這些相應的憑證只需要經過融通倉的確認,即融通倉確認的過程就是對這些憑證進行審核的過程,中間省去了金融機構確認、通知、協調和處理等許多環節,縮短補庫和出庫操作的周期,在保證金融機構信貸安全的前提下,提高貸款企業產銷供應鏈運作效率。該模式有利于企業更加便捷地獲得融資,減少原先質押貸款中一些繁瑣的環節;也有利于銀行提高對質押貸款全過程監控的能力,更加靈活地開展質押貸款服務,優化其質押貸款的業務流程和工作環節,降低貸款的風險。
四、物流金融的收益方
(一)中小企業
物流金融業務為中小企業融資提供新渠道,企業在貨發以后就可以直接拿到相當大比例的貨款,大大加速了資金的周轉,對那些從事高附加價值產品、供應鏈內部聯系相當密切、發貨頻率很高的產業而言(例如,電腦、手機、家用電器),融通倉帶來的收益就特別可觀。就是對那些價值不很高但是規模相當大的重化工而言,由于其發貨數量大,總體的貨值也很大,物流金融對他們也是很大的福音。在融資難,融資渠道單一的經濟背景下,物流金融業務的推出,擴大了中小企業可抵押的資產規模,可以說,它是給資金鏈瀕臨斷裂的中小企業雪中送炭。
(二)銀行
企業信用,是銀行向中小企業放貸時首要考慮的因素,在有物流企業做信用擔保,甚至是信用曾級的前提下,銀行降低了對中小企業放貸的風險,深層次地接觸到了我國經濟體中龐大的中小企業體系,對銀行本身的盈利提升、客戶群的開發與鎖定都大為有益。
就以融通倉為例,在物流運行過程中,發貨人將貨權轉移給銀行,銀行根據物品的具體情況按一定比例(如60%)直接通過第三方物流商將貨款交給發貨人。當提貨人向銀行付清貨款后,銀行向第三方物流企業發出放貨指示,將貨權交給提貨人。當然,如果提貨人不能在規定的期間內向銀行償還貨款,銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物或者要求發貨人承擔回購義務。從上可見,銀行在融通倉運作中起了核心作用,考慮到中國的物流費用要占到GDP的20%左右,也就是要達到2萬多億元的規模,應該說融通倉可以給銀行帶來很好的商機,一方面是比較可靠的貸款對象,一方面是很好的服務收入來源。
(三)物流企業
在物流金融活動中,第三方物流企業扮演了以下角色:第一,銀行為了控制風險,就需要了解質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等,要察看貨權憑證原件,辨別真偽,這些工作超出了銀行的日常業務范疇,第三方物流企業由于是貨物流通過程的實際執行者和監控者,就可以協助銀行做好以上工作。第二,一般情況下,商品是處于流動變化當中的,作為銀行,不可能了解其每天變動的情況,安全庫存水平也就是可以融資的底線,但是如果第三方物流企業能夠掌握商品分銷環節,向銀行提供商品流動的情況,則可以大大提高這一限額。從上可知,第三方物流服務供應商是銀行的重要助手,近年來,物流的高速發展和第三方物流在資產規模、運營規范化和信息系統水平方面都取得了巨大進展,通過開辟新的運作模式和服務項目成為第三方物流公司的戰略方向,中儲集團通過融通倉運作獲益正在以每年100%的速度增長,物流金融為第三方物流公司開辟新的增值服務內容。
物流行業中的盈利空間原本就很小,在面對入世后各大國際物流公司的進入,我國的物流行業的利潤更是被攤薄,直至無利可圖,因此,物流金融業務的推出,給物流企業帶來一塊巨大的蛋糕,是他們提升自身的行業競爭力的重要因素。
五總論
通過物流金融,中小企業與金融機構既可以減少信息不對稱,也有利于中小企業信用體系的建立,從而降低中小企業在融資過程中的“逆向選擇”、“道德風險”和提高銀行對中小企業貸款的積極性。物流金融是中小企業突破“融資難”的一條捷徑,加快金融物流的發展,將是發展中小企業的重要手段之一。為此中小企業,銀行和物流公司都應該高度重視物流金融,創造條件開展物流金融,加快物流速度和提高資金利用率。
