1.中小企業(yè)對于社會的重要性
1.1中小企業(yè)已成為數(shù)量最多、比例最大的企業(yè)群
據(jù)國家工商行政管理總局的統(tǒng)計,2007年12月底,我國注冊私營企業(yè)已達551.30萬戶,比上年增長53.20萬戶;私營企業(yè)注冊資金總額為76000億元,同比增長23.50%。中小企業(yè)已經(jīng)成為我國企業(yè)群眾數(shù)量最多、比例最大的一個群體。
1.2中小企業(yè)已成為解決就業(yè)的主要渠道
2007年我國新增就業(yè)人數(shù)1003.31萬人,同比增長8.54%,實現(xiàn)結業(yè)總?cè)藬?shù)12749.28萬人;2003-2007年,個體私營企業(yè)增加從業(yè)人員5500萬人,提供了城鎮(zhèn)75.00%的就業(yè)崗位。現(xiàn)在,中小企業(yè)已經(jīng)成為了我國解決就業(yè)的主要渠道,為我國的社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展做出了應有的貢獻。
1.3中小企業(yè)已成為對外開放的生力軍
據(jù)商務部統(tǒng)計,2007年我國非國有企業(yè)出口總額達到2976.80億美元,比1997年增長近10倍,非國有企業(yè)出口額占到全國出口商品比重的24.40%,中小企業(yè)在我國對外貿(mào)易中的地位越來越重要。
此外,中小企業(yè)在支撐縣域經(jīng)濟、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、帶動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)方面也發(fā)揮了巨大的作用。然而,非常不幸的是,中小企業(yè)因為自身實力的弱小,很容易在政策上收到歧視,在資源分配上被邊緣化。
2.中小企業(yè)融資困境
中小企業(yè)在融資上歷來都是很困難的,這種困難性不僅僅體現(xiàn)在其完全不能得到周轉(zhuǎn)資金的支持,更重要的方面在于其得到各方面支持所付出的代價更加巨大。當前,導致中小企業(yè)融資困難有很多方面的原因。
首先,商業(yè)銀行“早投放,早收益”的傾向突出,加之現(xiàn)在經(jīng)濟運行的不確定因素增多,商業(yè)銀行爭相支持政府主導型優(yōu)勢項目,大客戶集中進一步加劇,惡化了中小企業(yè)融資問題。
其次,由于中小企業(yè)自身經(jīng)營管理水平局限,多數(shù)為勞動密集型產(chǎn)業(yè),規(guī)模小、實力弱、難以應對日趨激烈的市場競爭;同時其潛在的經(jīng)營風險很高,即使在為商業(yè)銀行提供同等收益的情況下,商業(yè)銀行也更傾向于支持具有獨占地位風險很小的國有企業(yè)。
再者,由于我國金融市場起步晚,抵押市場還不發(fā)達,中小企業(yè)在進行融資時,缺乏適宜的可抵押資產(chǎn)。
3.解決中小企業(yè)融資困境對策分析
3.1加快信用擔保體系建設,緩解中小企業(yè)融資難問題
目前,我國雖已經(jīng)設立了為中小企業(yè)擔保機構3366家,但是由于缺乏市場統(tǒng)一管理,中小企業(yè)融資問題并未因此得到改善。因而,筆者建議國家相關機構應當對我國的40多萬個中小企業(yè)展開信用等級評級和信用信息征集,改善中小企業(yè)融資的環(huán)境。
3.2充分調(diào)動各類銀行給中下企業(yè)放貸的積極性,為金融體系改革贏得時間
改革總是漸進的,與其讓中小企業(yè)苦苦掙扎倒不如對目前的金融制度略作調(diào)整。林毅夫、章奇和劉明興都認為,大銀行和小銀行在對不同規(guī)模、性質(zhì)的企業(yè)信貸上具有不同的比較優(yōu)勢。當前,我國城市商業(yè)銀行發(fā)展迅速,國家應當充分利用城市商業(yè)銀行網(wǎng)點多、局域化的優(yōu)勢,使其為中小企業(yè)融資服務。
3.3以創(chuàng)業(yè)版推出為契機,加快中小企業(yè)上市步伐
2009年3月31日中國證監(jiān)會公布了《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》,歷經(jīng)十年籌備的中國創(chuàng)業(yè)板市場終于破繭而出,這對于拓展中小企業(yè)融資渠道、完善資本市場結構有重要影響。中小企業(yè)應當抓住此次機會,通過優(yōu)化經(jīng)營直接融到資金,降低間接融資帶來的風險和負擔;而國家職能部門,在嚴格監(jiān)管中小企業(yè)上市的同時,更應該為那些符合上市條件的中小企業(yè)提供更加實惠的政策,讓中小企業(yè)進入良性的發(fā)展軌道。
3.4發(fā)展小額貸款公司,緩解中小企業(yè)臨時性資金短缺
據(jù)筆者對四川部分地區(qū)中小企業(yè)的走訪調(diào)查,中小企業(yè)當前融資問題主要還是在于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足,因而,筆者認為,發(fā)展小額貸款公司,可以在一定程度上解決中小企業(yè)的困境。為了支持小額貸款公司良性發(fā)展,政府部門應該做到在嚴格監(jiān)管、規(guī)范小額貸款公司發(fā)展的同時,在稅收政策、財政補貼等方面提供便利。正如溫家寶總理2008年8月18日的批示那樣“對各類貸款公司都要加強監(jiān)管,防范金融風險,并通過試點予以規(guī)范,支持其發(fā)展”。
3.5加大對小額信貸的政策支持,允許和鼓勵商業(yè)銀行自主開發(fā)小額貸款產(chǎn)品
伴隨我國金融市場的不斷完善,個性化的金融產(chǎn)品必將大量出現(xiàn),這些產(chǎn)品將更加完善金融市場的結構,能夠滿足市場的多元化發(fā)展。發(fā)展商業(yè)化小額信貸,將有利于金融行業(yè)的創(chuàng)新,同時能夠為市場主體尤其是中小企業(yè)提供良好的融資契機。無論是國有大型商業(yè)銀行還是城市商業(yè)銀行,都應堅持市場為主導、需求為目標,堅持市場化、商業(yè)化的原則,研發(fā)更多適應于市場需求的小額貸款產(chǎn)品。
4.結束語
中小企業(yè)融資難是多年以來常常提及的問題,筆者認為,中小企業(yè)融資難的原因一方面在于其自身所處的劣勢地位,然而更主要在于國家職能部門及金融機構未能給中小企業(yè)應有的政策支持抑或已制定的政策未能得到貫徹實施。因而,要想根本上解決中小企業(yè)的融資困境,需要我們的政府切實為中小企業(yè)著想,認識到中小企業(yè)在我們這個人口大國中的經(jīng)濟、政治作用,在政策上、稅收上等予以更大的支持。◆
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